人行济南分行推动金融科技创新见实效

　　

2019年8月人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(下称《发展规划》)以来，人民银行济南分行把握金融科技发展机遇，积极筹谋部署应用试点，推动省内金融机构开展金融科技创新探索，全省金融科技发展势头良好，在服务实体经济、实施普惠金融、提升金融科技监管效能等方面取得显著实效。

高效履职　推动金融科技发展规划有效落实

多措并举，积极谋划山东省金融科技发展。人民银行济南分行围绕《发展规划》，出台《关于进一步落实金融科技发展规划的通知》，建立金融科技应用项目库，督促金融机构加强顶层设计，制定自身金融科技应用发展规划，加大人员和资金投入，加快金融科技转型进度。山东省金融科技应用产品供给呈现快速增长态势，2019年8月《发展规划》出台以来，已上线99个金融科技应用项目，聚焦大数据、人工智能等前沿技术，涵盖供应链金融等多个应用场景。

全周期管理，推动金融科技试点项目高效落地。人民银行济南分行以金融科技应用试点为契机，形成可量化的试点成效考核指标，通过周监测机制跟踪项目进展，加强现场调研和督导。2020年5月，印发《关于山东省金融科技应用试点情况的中期通报》，组织开展试点中期评估，以点带面，带动全省金融科技应用快速发展。

创新助力　增强金融服务实体经济能力

创新驱动，探索服务实体经济新途径。金融科技应用的关键是运用现代科技成果为金融发展提质增效。人民银行济南分行引导金融机构积极运用科技手段提高金融服务水平，聚焦实体经济痛点和难点精准纾困，推动实体经济健康可持续发展。临商银行建设基于大数据技术开发中小微企业信贷系统，整合税务、征信和行内数据，实现对中小微企业精细画像，解决中小微企业信用信息匮乏问题。自2020年5月19日上线以来，截至2020年6月30日，已通过该系统发放小微贷款447笔、金额9584.5万元。齐鲁银行利用区块链技术打造“供应链金融平台”，实现银行、保理商、核心企业、供应商的数据实时共享和分布存储，为中小企业充分增信，缓解其融资难题。截至2020年6月30日，平台已累计办理融资77笔、金额2.17亿元。疫情期间，该平台还与青岛海关实现报关单业务数据的实时共享，为中小外贸企业提供更丰富的融资渠道。

提质增效，为金融行业注入先进生产力。人民银行济南分行推动金融机构积极运用人工智能、大数据、区块链等新一代信息技术，在盈利模式、业务形态等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级赋能增效。山东银联商务基于消费大数据的旅游行业应用项目，运用银联商务近千万商户的海量交易数据，预测旅游消费趋势，为各地旅游部门的资源布放、时机把握提供参考意见。截至2020年6月30日，通过数据报表和分析报告形式，累计为山东省文旅厅，泰安、德州、日照、东营等地市文旅局、山东省旅游行业协会等部门提供旅游消费大数据百余次。

普惠便民　提升人民群众金融服务获得感

服务民生，提供便利贴心金融服务。在服务民生方面，金融机构探索利用金融科技降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景，为人民群众提供安全便捷的金融服务。工商银行山东省分行等6家金融机构与社保部门合作，以手机银行为平台面向群众发放电子社保卡，助力社保卡数字化。截至2020年6月30日，累计线上发行电子社保卡45.09万张。工商银行山东省分行开通“线上补换社保卡”服务，为全面推动社保卡线上补办形成先行先试的有益经验。中国银行利用移动互联生物识别技术，推动“基于公安部EID的网证金融应用”，通过专用设备采集个人信息传输公安部，借助公安部生成的电子身份证辅助办理金融业务，为消费者提供便利，也为EID在金融领域的落地应用实现突破。

高效智能，塑造网点转型新优势。人民银行济南分行立足实际，推动金融机构借助大数据、人工智能和移动互联等技术，提升在网点、柜台和自助设备等场景下的服务效率和服务精准性。莱商银行采用移动智能柜台支持厅堂业务，同一客户一次办理多笔业务，实现“一次验密(同介质)、一次身份核查、一次凭证打印、一次客户签字”。利用移动作业平台将信息化内容与手持终端移动化的优势结合起来，打破了网点限制，以更主动、快捷的方式实现精准营销。智能柜台覆盖开卡、签约、电子银行开户、理财、转账等业务，通过“大堂事前引导、客户自助办理、现场快速审核”的新型业务处理模式，有效分流柜面业务压力、提升网点服务效能，打造良好的智能化、服务化、便捷化的业务自助办理模式。广发银行济南分行积极打造新一代智慧网点，利用人脸智能识别至网点办理业务的客户，实现个性化金融产品推送，满足精准营销需要，提升客户体验感。自2020年6月2日投产上线以来，已累计识别不同类型客户178人次。

包容审慎　提高金融科技创新合规水平

安全可控，开展移动金融客户端备案和金融科技应用风险摸排。金融科技在赋能金融服务提质增效的同时，也伴生了一些新的风险和挑战，个人信息数据保护、网络安全防护越来越受到重视。人民银行济南分行积极引导辖区金融机构开展移动金融客户端备案，识别和处置客户端软件潜在的安全漏洞、权限滥用、信息泄露等风险隐患，对发现的漏洞和潜在的风险及时采取补救措施，提升客户端应用安全水平，东营银行成为全国首批完成客户端软件备案工作的33家单位之一。组织部分银行、证券、保险、支付机构开展金融科技应用产品风险摸排，摸排范围包括应用程序编程接口、信息系统、移动金融客户端应用软件，覆盖个人金融信息保护、交易安全、仿冒漏洞、技术使用安全、内控管理等5个层面，涉及人工智能、大数据、区块链等新技术金融应用风险，通过排查摸清风险底数，督促金融机构及时改进完善，有效防控金融科技应用风险。

安全高效，锻造防范化解金融风险新利器。金融科技是筑牢金融安全防线的有力武器。人民银行济南分行作为试点单位之一，积极推动数字化监管平台建设，探索监管规则的数字化转译，为金融监管提供全面、精准的数据监测分析手段和准确及时的监管工具。试点金融机构研究运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。交通银行山东省分行和日照银行分别搭建大数据风控系统，通过挖掘历史数据和运用机器学习技术，智能分析并自动识别企业信贷风险和银行卡风险交易。交通银行大数据风控系统6月份上线以来已累计推送风险提示1809条，为风险防控提供了有力数据支撑。日照银行大数据风控系统2019年6月份上线以来对382万余条磁条卡交易记录进行筛选，累计识别出175条记录存在高风险。

下一步，人民银行济南分行将在总行的领导下，坚持《发展规划》一张蓝图绘到底，以金融科技为民为导向，以促进金融服务实体经济质效为核心，以金融科技创新为手段，以维护金融安全为底线，求真务实、开拓创新，全力推动山东金融加快数字化转型，加强金融科技人才队伍建设，持续促进山东省经济社会高质量发展。

（作者系中国人民银行济南分行党委书记、行长）